– Potrzebowałam samochodu, ale nie stać mnie na płacenie 800 dol. Miesięcznie – mówi Marva Yeboah z Bolton.
Średnia cena nowego samochodu w Kanadzie przekroczyła 66 tys. dolarów – wynika z danych Autotrader.ca. Wysokie koszty sprawiają, iż większość Kanadyjczyków finansuje zakup pojazdu kredytem, którego oprocentowanie wynosi średnio około 7 proc. Jednak dla osób ze słabą historią kredytową koszty mogą być znacznie wyższe.
Przekonała się o tym Marva Yeboah z Bolton w Ontario, która trzy lata temu kupiła Mazdę CX-5 z 2016 roku. Z powodu niskiego scoringu kredytowego – poniżej 600 punktów – otrzymała pożyczkę z oprocentowaniem aż 12,64 proc. na sześć lat. Przy pożyczonej kwocie 40 064 dol. całkowity koszt kredytu wynosi aż 57 258 dol., z czego 17 194 dol. to same odsetki.
– Potrzebowałam samochodu, ale nie stać mnie na płacenie 800 dol. miesięcznie. A po trzech latach przez cały czas jestem winna prawie 30 tys. dol., choć auto jest warte mniej niż połowę – mówi Yeboah w rozmowie z CTV News.
To nie jednostkowy przypadek. Z badania ratehub.ca wynika, iż choćby przy dobrej ocenie kredytowej średni miesięczny koszt posiadania samochodu w Kanadzie wynosi 1370 dol. – Posiadanie pojazdu staje się luksusem – zauważa Shari Prymak z Car Help Canada. – Nigdy wcześniej ujemna wartość kapitału w kredytach samochodowych nie była tak powszechna.
Jak podkreślają eksperci, osoby ze złą historią kredytową lub po bankructwie często wpadają w spiralę długów, gdy odsetki znacząco przewyższają realną wartość auta. – Pojazd gwałtownie okazuje się wart dużo mniej niż suma rat, które trzeba spłacić – tłumaczy Prymak.
Zdaniem Tiny Filion z Credit Counselling Society najważniejsze jest utrzymanie dobrej oceny kredytowej, aby uniknąć zaciągania pożyczek na niekorzystnych warunkach. – choćby jedna pominięta płatność może obniżyć scoring i przełożyć się na znacznie wyższe koszty w przyszłości – ostrzega.
Według Statistics Canada, utrzymanie pojazdu pochłania w tej chwili około 15 proc. dochodów gospodarstw domowych, stając się trzecim największym wydatkiem po mieszkaniu i żywności.
Jak unikać pułapki kredytów samochodowych?
Eksperci radzą:
- Sprawdzaj oferty u różnych pożyczkodawców – różnice w oprocentowaniu mogą sięgać kilku punktów procentowych.
- Unikaj długich okresów spłaty – mniejsze raty kuszą, ale w efekcie płacisz znacznie więcej odsetek.
- Buduj swoją historię kredytową – regularne spłacanie rachunków i kart kredytowych obniża koszt przyszłych pożyczek.
- Rozważ auto używane – często to lepsza opcja niż nowe, które natychmiast traci na wartości.
- Negocjuj warunki – dealerzy i banki często mają margines do obniżki oprocentowania lub dodatkowych opłat.
Na podst. CTV News
