Eksperci od finansów biją na alarm. Przed każdymi świętami sytuacja wygląda podobnie i za każdym razem kończy się tak samo. Setki tysięcy osób sięgają po chwilówki aby sfinansować zakupy prezenty jedzenie i wyjazdy. Dane pokazują iż zadłużenie Polaków rośnie właśnie w okresach przedświątecznych. Choć ostrzeżenia płyną od lat scenariusz znów się powtarza.
Ludzie zapożyczają się na kilka tygodni licząc iż po świętach wszystko się ułoży. Tymczasem w wielu przypadkach ta jedna pożyczka pociąga za sobą kolejne. Zaczyna się spirala zadłużenia z której bardzo trudno się wydostać.
Święta na kredyt czyli pułapka która wraca co roku
Święta to czas emocji presji społecznej i porównań. Wszędzie reklamy pełne prezentów zastawionych stołów i szczęśliwych rodzin. Wiele osób chce dorównać temu obrazowi choćby jeżeli nie mają na to pieniędzy. Wtedy pojawia się szybka pożyczka dostępna bez zaświadczeń bez sprawdzania historii kredytowej bez rozmowy z bankiem.
Wystarczy kilka kliknięć w telefonie aby na koncie pojawiły się pieniądze. Nikt nie czyta dokładnie umów nikt nie liczy rzeczywistego kosztu. Liczy się tu i teraz. Prezenty kolacja wyjazd zdjęcia do mediów społecznościowych.
Problem zaczyna się po świętach kiedy trzeba oddać znacznie więcej niż się pożyczyło.
Chwilówka to nie są darmowe pieniądze
Chwilówka działa na prostym mechanizmie. Pożyczasz niewielką kwotę na krótki czas. jeżeli oddasz w terminie koszt wydaje się niski. jeżeli jednak pojawi się opóźnienie zaczyna się lawina odsetek opłat karnych i windykacji.
W praktyce wiele osób bierze nową pożyczkę aby spłacić poprzednią. I kolejna aby spłacić następną. W ten sposób w ciągu kilku miesięcy dług może urosnąć kilkukrotnie.
Eksperci podkreślają iż najwięcej problemów mają osoby które brały chwilówki na konsumpcję czyli właśnie na święta wakacje i zakupy a nie na realny nagły wydatek jak leczenie czy awaria.
Statystyki są bezlitosne
Każdego roku przed świętami liczba udzielanych chwilówek rośnie choćby o kilkadziesiąt procent. Rośnie też liczba osób trafiających do rejestrów dłużników w pierwszym kwartale nowego roku.
Windykatorzy i kancelarie komornicze nie mają złudzeń. Po świętach zaczyna się sezon na odzyskiwanie długów. Telefony pisma sądowe zajęcia wynagrodzeń i kont bankowych.
Dla wielu rodzin to początek wieloletnich problemów finansowych.
Najczęstsze powody brania chwilówek na święta
Najczęściej ludzie biorą pożyczki bo nie chcą aby ich dzieci były gorsze od innych. Chodzi o prezenty markowe zabawki nowe telefony i konsole.
Inny powód to chęć pokazania się przed rodziną i znajomymi. Zastawiony stół drogie potrawy wyjazd w góry albo nad morze.
Część osób liczy na premię trzynastkę zwrot podatku. Pieniądze jednak często nie wystarczają na spłatę całości zadłużenia.
Nie brakuje też osób które już mają długi ale próbują je maskować kolejnymi pożyczkami.
Spirala zadłużenia zaczyna się niewinnie
Na początku jest jedna pożyczka na kilkaset złotych. Potem druga bo zabrakło do spłaty pierwszej. Następnie trzecia bo trzeba zapłacić rachunki. Po kilku miesiącach dług liczy kilka a czasem kilkanaście tysięcy złotych.
Dochodzi stres wstyd i ukrywanie problemu przed bliskimi. Osoby zadłużone boją się odbierać telefon nie śpią po nocach i wpadają w poważne problemy zdrowotne.
Psychologowie nie mają wątpliwości. Długi niszczą ludzi psychicznie równie skutecznie jak ciężkie choroby.
Firmy pożyczkowe wiedzą kiedy atakować
Reklamy chwilówek pojawiają się zawsze przed świętami. Hasła typu pieniądze w 15 minut święta bez stresu szybka gotówka na prezenty działają na emocje dokładnie wtedy gdy ludzie są najbardziej podatni.
W internecie w radiu i w telewizji promocje darmowych pożyczek na pierwszy raz. Małym drukiem zapisane są jednak warunki które później okazują się zabójcze.
Eksperci finansowi od lat apelują aby nie podejmować decyzji pod wpływem emocji ale co roku apel trafia w próżnię.
Kto najbardziej wpada w długi przed świętami
Najczęściej są to osoby o niestabilnych dochodach pracujące na umowach czasowych zleceniu lub prowadzące drobną działalność.
W grupie ryzyka są też samotni rodzice emeryci oraz młode osoby bez doświadczenia finansowego które dopiero uczą się zarządzania pieniędzmi.
Nie brakuje także osób które mają stałą pracę ale żyją ponad stan i nie posiadają żadnych oszczędności.
Polacy znów masowo biorą chwilówki na święta
Co można zrobić zamiast brać chwilówkę
Eksperci są zgodni. Święta nie wymagają kredytu. Dzieci bardziej zapamiętają czas spędzony z rodziną niż drogi prezent. Skromna kolacja nie oznacza gorszych świąt.
Zamiast pożyczki warto rozmawiać z rodziną planować wydatki i ustalać limity. Można przygotować własnoręczne prezenty ugotować prostsze potrawy zrezygnować z kosztownych wyjazdów.
Najważniejsze to nie wchodzić w nowy rok z długami które będą ciągnęły się przez lata.
Skutki zadłużenia po świętach są dramatyczne
Po Nowym Roku zaczynają się wezwania do zapłaty. Pojawiają się wpisy w rejestrach dłużników problemy z wynajmem mieszkania zakupem sprzętu na raty a choćby z podpisaniem umowy na telefon.
Niektórzy tracą konto bankowe inni część wynagrodzenia. Rodzą się konflikty rodzinne rozpadają się związki rośnie liczba depresji i prób samobójczych.
To nie są odległe historie z gazet. To codzienność tysięcy polskich rodzin.
Eksperci ostrzegają ale ludzie nie słuchają
Od lat ekonomiści psychologowie i doradcy finansowi apelują aby nie finansować świąt długiem. Mimo to firmy pożyczkowe notują kolejne rekordy zysków.
Mechanizm jest prosty. Emocje strach wstyd i presja społeczna wygrywają z rozsądkiem.
Dlatego potrzebna jest edukacja finansowa już od najmłodszych lat oraz jasne mówienie o konsekwencjach.
Jak rozpoznać iż jesteś na granicy spirali zadłużenia
Jeśli bierzesz pożyczkę aby spłacić inną pożyczkę jest to pierwszy sygnał ostrzegawczy.
Jeśli boisz się sprawdzać stan konta unikasz telefonów z nieznanych numerów i nie śpisz po nocach z powodu pieniędzy to znak iż sytuacja wymyka się spod kontroli.
Jeśli ukrywasz długi przed rodziną problem jest już bardzo poważny.
W takim momencie należy natychmiast szukać pomocy u doradców finansowych w organizacjach pomocowych lub w instytucjach zajmujących się oddłużaniem.
Prawdziwa cena świąt na kredyt
Święta finansowane chwilówkami kończą się w styczniu łzami stresem i pustym portfelem. euforia z prezentów trwa kilka dni a konsekwencje zadłużenia potrafią ciągnąć się latami.
To nie są darmowe pieniądze. To zobowiązania które zawsze wracają podwójnie.
Dlatego jeżeli nie stać Cię na drogie święta to lepiej zrobić je skromniej niż wchodzić w nowy rok z ciężarem którego być może nie udźwigniesz.
Pytania i odpowiedzi
Czy chwilówka na święta to dobry pomysł
Nie. To jedna z najgorszych decyzji finansowych ponieważ opiera się na emocjach a nie na realnych możliwościach spłaty.
Dlaczego po świętach rośnie liczba dłużników
Ponieważ wiele osób nie jest w stanie oddać pożyczonych pieniędzy w terminie i zaczyna się spirala zadłużenia.
Czy pierwsza pożyczka naprawdę jest darmowa
Często tylko pod warunkiem idealnej spłaty w terminie. Każde opóźnienie oznacza wysokie koszty.
Co zrobić gdy nie stać mnie na święta
Zorganizować je skromniej. Rozmowa z rodziną i rozsądne planowanie są lepsze niż dług na kilka lat.
Gdzie szukać pomocy gdy mam już długi
U doradców finansowych w organizacjach pomocowych w fundacjach oddłużeniowych oraz u specjalistów prawa konsumenckiego.
Czy komornik może zająć wypłatę po chwilówce
Tak. jeżeli sprawa trafi do sądu i zapadnie wyrok egzekucja może objąć wynagrodzenie konto i majątek.
