Zakład Ubezpieczeń Społecznych wylicza wysokość emerytury na podstawie sumy wszystkich zwaloryzowanych składek wpłaconych przez ubezpieczonego w czasie jego kariery zawodowej. najważniejsze znaczenie ma więc to, ile i jak długo wpłacamy do systemu.
Według Piotra Juszczyka, głównego doradcy podatkowego w InFakt.pl, mężczyzna w wieku 40 lat, posiadający w tej chwili 100 tys. zł zwaloryzowanych składek, aby w przyszłości pobierać emeryturę w wysokości 8 tys. zł, musi zarabiać 17 tys. zł brutto miesięcznie. To około 195 proc. średniej krajowej. jeżeli przejdzie na emeryturę w wieku 65 lat w 2050 roku, jego świadczenie wyniesie 8040 zł.
Ekspert podkreśla, iż system emerytalny jest prosty, ale bezlitosny – im wyższe zarobki i dłuższy okres składkowy, tym wyższe świadczenie. Dla osób z niższymi dochodami różnice mogą sięgać kilku tysięcy złotych miesięcznie.
Kobiety z mniejszymi świadczeniami
Wyliczenia dla kobiet są znacznie mniej korzystne. Pomimo identycznych zarobków, ich emerytury będą zdecydowanie niższe. Dla 40-latki zarabiającej 17 tys. zł brutto miesięcznie świadczenie z ZUS ma wynieść 5206 zł, czyli o prawie 3 tys. zł mniej niż w przypadku mężczyzny.
Różnica ta nie wynika z błędu w systemie, ale z konstrukcji przepisów. – Kobieta kończy aktywność zawodową o pięć lat wcześniej, a więc ma krótszy staż składkowy i jednocześnie dłuższy przewidywany okres życia na emeryturze. To powoduje, iż zgromadzony kapitał emerytalny musi być „rozłożony” na więcej miesięcy, co w efekcie sprawia, iż świadczenie jest istotnie niższe – wyjaśnia doradca podatkowy.
To właśnie wcześniejszy wiek emerytalny i dłuższa długość życia sprawiają, iż kobiety są w mniej korzystnej sytuacji finansowej po zakończeniu pracy.
Jak zwiększyć emeryturę. Opóźnienie się opłaca
Na wysokość przyszłej emerytury wpływa również moment, w którym zdecydujemy się złożyć wniosek o jej przyznanie. Wbrew pozorom, nie zawsze warto kończyć pracę dokładnie w wieku emerytalnym.
– Odroczenie przejścia na emeryturę zaledwie o rok może zwiększyć wysokość świadczenia o około 10 proc. – wylicza Juszczyk. Dzieje się tak dlatego, iż dodatkowe lata pracy oznaczają więcej składek i krótszy okres, przez który ZUS będzie wypłacał świadczenie.
W praktyce więc osoby, które zdecydują się pracować dłużej, nie tylko zwiększają swoje oszczędności, ale też znacząco podnoszą wysokość miesięcznych wpływów po zakończeniu aktywności zawodowej.
Polskie emerytury w liczbach
Przeciętna nowo przyznana emerytura w Polsce wynosi w tej chwili około 3,4 tys. zł brutto. Dla wielu seniorów to zdecydowanie zbyt mało, by pokryć wszystkie wydatki. Rosnące ceny żywności, energii i usług medycznych sprawiają, iż choćby osoby z wieloletnim stażem pracy mają trudności z utrzymaniem dotychczasowego poziomu życia.
Eksperci przypominają, iż podstawowe świadczenie z ZUS warto uzupełnić dodatkowymi formami oszczędzania. Popularność zyskują Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), które pozwalają samodzielnie odkładać środki z myślą o przyszłości.
– System emerytalny w Polsce działa na zasadzie „ile odłożysz, tyle dostaniesz”. Dlatego tak istotna jest regularność wpłat i jak najdłuższy okres składkowy – przypominają ekonomiści.
Co czeka dzisiejszych 40-latków
Dzisiejsi czterdziestolatkowie coraz częściej interesują się tematem przyszłych świadczeń i sprawdzają stan swoich kont w ZUS. Świadomość, iż wysokość emerytury zależy od dochodów, skłania wielu do dodatkowego oszczędzania lub inwestowania.
Z wyliczeń wynika, iż osoby zarabiające mniej niż 10 tys. zł brutto mogą liczyć na świadczenia nieprzekraczające 4 tys. zł. To pokazuje, iż bez dodatkowych źródeł oszczędności utrzymanie dotychczasowego standardu życia będzie bardzo trudne.
Różnice w wysokości świadczeń będą się pogłębiać, a jedynym sposobem na zwiększenie bezpieczeństwa finansowego pozostaje dłuższa aktywność zawodowa lub samodzielne gromadzenie kapitału.
Najważniejsze dane i wnioski
- 17 tys. zł brutto – zarobki potrzebne, by uzyskać 8 tys. zł emerytury.
- 8040 zł – prognozowana emerytura mężczyzny w 2050 roku.
- 5206 zł – prognozowana emerytura kobiety o takich samych zarobkach.
- 195 proc. średniej krajowej – tyle trzeba dziś zarabiać, by osiągnąć powyższe kwoty.
- 10 proc. – wzrost świadczenia przy rocznym odroczeniu przejścia na emeryturę.
Te liczby nie pozostawiają wątpliwości – system premiuje osoby z wysokimi zarobkami i długim stażem pracy, a przyszłość finansowa Polaków zależy głównie od ich obecnych decyzji zawodowych.
