Wielu emerytów wychodzi z założenia, iż po przekroczeniu 60. lub 70. roku życia droga do zawarcia umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym jest zamknięta. Seniorzy nie tylko mogą, ale wręcz powinni rozważyć tę formę ochrony, bo w tej chwili oferta jest znacznie bardziej elastyczna niż jeszcze dekadę temu.
Artykuł sponsorowany ubezpieczam.online
Na czym polega dożywotnia ochrona dla seniorów?
Jednym z najważniejszych pojęć, z jakimi spotka się senior poszukujący polisy, jest bezterminowe ubezpieczenie na życie. Należy wyraźnie odróżnić je od klasycznych polis terminowych, które dominują w ofertach dla osób pracujących. Ubezpieczenie terminowe zawiera się na określony czas, na przykład na 20 lub 30 lat, po czym wygasa – często dzieje się to w momencie osiągnięcia wieku 65 lub 70 lat. W przypadku seniora wiąże się to z ryzykiem pozostania bez ochrony wtedy, gdy jest ona najbardziej potrzebna.
Alternatywą jest właśnie polisa dożywotnia. Jak sama nazwa wskazuje, ten rodzaj umowy gwarantuje wypłatę świadczenia osobom uposażonym niezależnie od tego, w jakim wieku nastąpi zgon ubezpieczonego. Ochrona trwa tak długo, jak opłacane są składki, i nie wygasa w dniu osiągnięciu określonego wieku. Jest to opcja chętnie wybierana przez osoby starsze, które chcą mieć pewność, iż nie zostawią rodziny bez środków finansowych, choćby jeżeli dożyją bardzo sędziwego wieku. To daje ogromny komfort psychiczny, eliminując obawę, iż wpłacane przez lata pieniądze przepadną tylko dlatego, iż ubezpieczony żył dłużej niż przewidywała to umowa terminowa.
Ubezpieczenia na życie dla seniora można wykupić także online, np. na stronie internetowej ubezpieczam.online.
Polisa na życie a koszty pogrzebu – ubezpieczenie, które odciąży bliskich
Wielu seniorów decyduje się na polisę nie po to, by wzbogacić rodzinę, ale by odpowiedzialnie odciążyć dzieci finansowo, szczególnie w obliczu wydatków związanych z organizacją pogrzebu. Co istotne, towarzystwa ubezpieczeniowe oferują produkty przygotowane z myślą o pokryciu kosztów pogrzebu. Są to zwykle polisy z niższą sumą ubezpieczenia, wynoszą zwykle od 10 do 20 tysięcy złotych. Ich głównym zadaniem jest zapewnienie szybkiej wypłaty gotówki, która pozwoli opłacić zakład pogrzebowy, miejsce na cmentarzu czy nagrobek.
Z perspektywy seniora największą zaletą takiego rozwiązania jest aspekt ekonomiczny. Niższa suma ubezpieczenia przekłada się bezpośrednio na niższą składkę miesięczną, która jest akceptowalna dla przeciętnego emeryta i nie nadwyręża domowego budżetu tak mocno, jak polisy inwestycyjne czy te opiewające na setki tysięcy złotych.
Polisa posagowa dla wnuków
Ubezpieczenia dla seniorów na życie mogą pełnić również funkcję kapitałową i być formą zabezpieczenia majątkowego kolejnych pokoleń. W tej roli doskonale sprawdza się polisa posagowa dla wnuków. Mechanizm działania jest prosty: dziadkowie decydują się na regularne opłacanie składek z myślą o przyszłości swoich wnucząt.
Zgromadzona w ten sposób kwota trafia do wnuka w ściśle określonym momencie, na przykład po osiągnięciu pełnoletności, ukończeniu 21. lub 25. roku życia. Co istotne, w przypadku śmierci ubezpieczonego dziadka lub babci przed upływem tego terminu, środki nie przepadają, ale są wypłacane uposażonemu dziecku zgodnie z warunkami umowy. Taka polisa to doskonały sposób na zapewnienie wnukom łatwiejszego startu w dorosłość. Zgromadzony kapitał może zostać przeznaczony na opłacenie studiów, zakup pierwszego samochodu czy wkład własny na mieszkanie, będąc realnym wsparciem choćby w momencie, gdy dziadków już zabraknie.
Stan zdrowia seniora a ankieta medyczna i karencja
Wielu seniorów rezygnuje z ubezpieczenia na życie z obawy przed skomplikowanymi procedurami medycznymi lub odrzuceniem wniosku z powodu chorób przewlekłych. Warto jednak wiedzieć, iż w tej chwili procedury są uproszczone. Podstawowym dokumentem jest ankieta medyczna. zwykle nie wymaga ona przeprowadzania szczegółowych badań lekarskich, a jedynie wypełnienia oświadczenia o aktualnym stanie zdrowia. Należy jednak pamiętać o bezwzględnej szczerości podczas jej wypełniania – zatajenie chorób przewlekłych może skutkować odmową wypłaty świadczenia w przyszłości.
Drugim istotnym pojęciem, które trzeba zrozumieć przed podpisaniem umowy, jest karencja. Jest to swoisty okres ochronny dla ubezpieczyciela, trwający zwykle od 6 do 12 miesięcy od momentu zawarcia polisy. jeżeli w tym czasie śmierć ubezpieczonego nastąpi z przyczyn naturalnych, na przykład w wyniku choroby, towarzystwo może nie wypłacić pełnej sumy ubezpieczenia lub ograniczyć się jedynie do zwrotu wpłaconych składek.
Karencja ma na celu ochronę przed wyłudzeniami, czyli sytuacjami, w których polisa jest kupowana przez osoby w stanie terminalnym. Warto jednak podkreślić, iż okres ten zwykle nie obowiązuje, jeżeli śmierć nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku – wtedy ochrona działa najczęściej od pierwszego dnia.
Warto wykupić ubezpieczenie, choćby będąc seniorem
Podsumowując, ubezpieczenie na życie dla osób 60+ i 70+ zwiększa komfort psychiczny i poczucie bezpieczeństwa. Świadomość, iż w razie nagłej śmierci, rodzina nie zostanie obarczona kosztami, a wnukowie otrzymają finansowe wsparcie, jest dla wielu seniorów bezcenna i stanowi o prawdziwej wartości polisy. Odpowiednio dobrana polisa, dopasowana do możliwości finansowych, nie powinna być ciężarem, ale gwarantem stabilizacji i zabezpieczenia finansowego na wypadek nagłej śmierci.
