Czy pieniądze w banku mogą nagle przepaść? Czy trzeba wypłacić gotówkę i przechowywać ją w domu? Eksperci uspokajają: sam kryzys nie oznacza automatycznego zniknięcia depozytów. Trzeba jednak liczyć się z tym, iż przez pewien czas dostęp do pieniędzy może być utrudniony.
Pieniądze na koncie nie znikają automatycznieRachunek bankowy przez cały czas pozostaje zapisem należności klienta wobec banku. Bank ma obowiązek zwrócić zdeponowane środki, a sektor finansowy jest objęty nadzorem oraz szeregiem wymagań bezpieczeństwa.
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego podkreśla, iż polskie banki przygotowują się również na sytuacje kryzysowe, w tym cyberataki, awarie infrastruktury czy gwałtowny wzrost zapotrzebowania na gotówkę.
Nie oznacza to jednak, iż w każdej sytuacji wypłata dowolnej kwoty będzie możliwa natychmiast.
Największym problemem może być dostęp do gotówkiW czasie poważnego kryzysu bardziej realnym problemem niż utrata pieniędzy może być ich chwilowa niedostępność.
Bankomaty mogą być czasowo nieczynne z powodu przerw w dostawie prądu lub łączności. W placówkach może zabraknąć gotówki, jeżeli bardzo wiele osób jednocześnie spróbuje wypłacić oszczędności. Duże kwoty już w normalnych warunkach często wymagają wcześniejszego zamówienia w oddziale.
Dlatego masowe wypłacanie wszystkich środków „na wszelki wypadek” może przynieść odwrotny efekt i dodatkowo przeciążyć system.
Państwo samo zaleca niewielką rezerwę gotówkiRządowy „Poradnik bezpieczeństwa” nie zachęca do wyjmowania wszystkich pieniędzy z banku.
Wśród podstawowych zapasów na co najmniej trzy dni wymienia natomiast gotówkę w różnych nominałach. Taka rezerwa może być przydatna w razie awarii terminali, przerw w działaniu bankomatów lub problemów z łącznością.
Nie ma jednej oficjalnej kwoty odpowiedniej dla wszystkich gospodarstwa domowego. Jej wysokość powinna odpowiadać podstawowym wydatkom na kilka dni.
Trzymanie bardzo dużej sumy w domu również wiąże się z ryzykiem – przede wszystkim kradzieży, pożaru lub zwykłego zgubienia pieniędzy.
Co w przypadku upadłości banku?Osobną kwestią jest sytuacja, w której sam bank stałby się niewypłacalny.
W Polsce depozyty w bankach objętych systemem gwarancji są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro na jednego deponenta w jednym banku lub kasie. Limit obejmuje łącznie m.in. rachunki osobiste, oszczędnościowe i lokaty oraz należne odsetki.
Jeżeli więc jedna osoba ma kilka rachunków w tym samym banku, limit nie jest liczony osobno dla wszystkich konta.
W szczególnych przypadkach prawo przewiduje również czasowo wyższą ochronę niektórych środków, np. po sprzedaży nieruchomości mieszkalnej.
Nie każdy bank działający w Polsce podlega BFGWarto również sprawdzić, z jakiego systemu gwarancji korzysta konkretny bank.
Banki krajowe uczestniczą w polskim systemie BFG. Natomiast oddziały banków mających siedzibę w innych państwach Unii Europejskiej są co do zasady objęte systemem gwarantowania kraju macierzystego.
Także tam standardowy poziom ochrony w UE wynosi 100 tys. euro.
Czy warto trzymać pieniądze w kilku miejscach?Eksperci cytowani przez WP zwracają uwagę na dywersyfikację, czyli nieuzależnianie całych oszczędności od jednego rozwiązania.
W praktyce dla części osób może to oznaczać np. dwa rachunki w różnych bankach oraz niewielką rezerwę gotówki w domu. Dzięki temu awaria jednej aplikacji czy jednego bankomatu nie odcina całkowicie od pieniędzy.
Nie oznacza to jednak, iż trzeba natychmiast przenosić oszczędności do walut, złota czy innych aktywów.
Każde z takich rozwiązań ma własne ryzyko. Kursy walut mogą się gwałtownie zmieniać, cena złota może zarówno rosnąć, jak i spadać, a kryptowaluty charakteryzują się szczególnie dużą zmiennością. Komisja Nadzoru Finansowego przypomina, iż żadna inwestycja nie jest pozbawiona ryzyka.
W czasie kryzysu mogą pojawić się dodatkowe ograniczeniaWP zwraca uwagę również na możliwość wprowadzania nadzwyczajnych regulacji w czasie poważnego kryzysu.
W skrajnych sytuacjach państwa mogą wprowadzać ograniczenia dotyczące przepływu kapitału, międzynarodowych transferów czy wypłat gotówki. Nie oznacza to jednak, iż takie rozwiązania są w tej chwili w Polsce wprowadzone lub zapowiedziane.
Warto więc odróżniać potencjalny scenariusz kryzysowy od obowiązujących dziś zasad.
Nie wypłacaj wszystkiego pod wpływem panikiNajbardziej praktyczne podejście nie polega na wyczyszczeniu konta.
Znacznie rozsądniejsze jest przygotowanie niewielkiego zapasu gotówki w różnych nominałach, posiadanie sprawnych kart płatniczych, naładowanego telefonu i powerbanku oraz upewnienie się, iż znamy dane dostępowe do bankowości.
Rządowy poradnik bezpieczeństwa zaleca przygotowanie podstawowych zapasów na minimum trzy dni i korzystanie przede wszystkim z wiarygodnych, oficjalnych źródeł informacji.
Najważniejsze jest więc jedno: wojna lub poważny kryzys nie oznaczają automatycznie utraty oszczędności w banku, ale mogą przez pewien czas utrudnić dostęp do nich. Dlatego warto przygotować się wcześniej, bez panicznych decyzji i bez trzymania całego majątku w gotówce w domu.
Zobacz, o czym jeszcze pisaliśmy w ostatnich dniach: Dziś czeka ich poważna próba. Te 3 znaki zodiaku powinny szczególnie uważać
