Od 1 czerwca 2025 roku, Zakład Ubezpieczeń Społecznych przeprowadzi coroczne przeliczenie zgromadzonych środków – i tym razem będzie ono szczególnie korzystne. Prognozowany wskaźnik waloryzacji wynosi aż 14,3%, co w praktyce oznacza wzrost przyszłych świadczeń choćby o kilkaset złotych miesięcznie. Jest jednak jeden warunek: należy odpowiednio zaplanować termin złożenia wniosku emerytalnego.
Co to jest waloryzacja kapitału emerytalnego?
Waloryzacja w czerwcu dotyczy wyłącznie osób, które jeszcze nie pobierają emerytury. Przeliczeniu podlega kapitał zgromadzony na koncie ZUS do końca poprzedniego roku – w tym przypadku do 31 grudnia 2024. Skorygowana kwota stanowi później podstawę do obliczenia wysokości świadczenia.
W przypadku waloryzacji w czerwcu 2025, przy wskaźniku 14,3%, oznacza to bardzo realny zysk. Przykładowo, osoba z kapitałem emerytalnym wynoszącym 600 tys. zł zyska dodatkowo aż 86 tys. zł, co może przełożyć się na wzrost miesięcznej emerytury o choćby 500 zł.
Aby pokazać skalę korzyści, warto przyjrzeć się dwóm modelowym przypadkom:
Kobieta w wieku 60 lat z kapitałem 500 tys. zł:
Emerytura przed waloryzacją: 1876 zł
Po waloryzacji (571,5 tys. zł): 2145 zł
Różnica: +269 zł miesięcznie
Mężczyzna w wieku 70 lat z kapitałem 600 tys. zł:
Emerytura przed waloryzacją: 3351 zł
Po waloryzacji (686 tys. zł): 3832 zł
Różnica: +481 zł miesięcznie
Jak widać, choćby kilka tygodni zwłoki z decyzją o przejściu na emeryturę może skutkować długoterminowym zyskiem, przekraczającym 5–6 tys. zł rocznie.
Dla kogo to ma znaczenie?
Waloryzacja kapitału dotyczy wyłącznie osób, które jeszcze nie przeszły na emeryturę. Dla obecnych emerytów świadczenia są waloryzowane osobno – w marcu każdego roku. W 2025 roku ta waloryzacja wyniosła 5,5%, co również przyniosło wzrosty, ale były one znacznie niższe niż te planowane dla kapitału przyszłych emerytów.
Dla przykładu:
Emerytura 2000 zł wzrosła do 2110 zł (+110 zł)
Emerytura 3000 zł wzrosła do 3165 zł (+165 zł)
Subkonto też ma znaczenie
Dodatkowo, osoby urodzone po 1968 roku mają w ZUS tzw. subkonto, na które trafia część składek. Środki na subkoncie również podlegają waloryzacji – choć według odrębnych zasad – i również wpływają na ostateczną wysokość świadczenia.
Jak nie stracić?
Dla osób planujących przejście na emeryturę jeszcze w 2025 roku, decyzja o wstrzymaniu się z wnioskiem do lipca może okazać się kluczowa. Dzięki temu kapitał zostanie już poddany waloryzacji, a przyszłe świadczenie obliczone na podstawie wyższej kwoty.
ZUS nie przelicza automatycznie kapitału po waloryzacji osobom, które złożą wniosek o emeryturę przed czerwcem – dlatego moment złożenia dokumentów ma bezpośredni wpływ na portfel seniora przez kolejne dekady.
