Koperta pełna pieniędzy od bliskich. To może kosztować więcej, niż myślisz

Jak informuje serwis „Interia”, gotówka przekazana „z ręki do ręki” wciąż uchodzi za najprostszy sposób wsparcia bliskich, ale z punktu widzenia urzędu skarbowego to wcale nie jest tak niewinna sprawa. Brak formalności może gwałtownie obrócić się przeciwko darczyńcy lub obdarowanemu. Warto więc wiedzieć, gdzie kończy się rodzinna pomoc, a zaczynają obowiązki wobec fiskusa — i w jakich sytuacjach urząd może upomnieć się o należny podatek.

Darowizna dla bliskich

Przekazanie pieniędzy w kopercie wciąż uchodzi za najprostszy i najbardziej „rodzinny” sposób wsparcia bliskich. Problem w tym, iż dla fiskusa taka forma darowizny może budzić więcej pytań niż przelew bankowy. Choć przepisy w wielu przypadkach pozwalają uniknąć podatku, najważniejsze znaczenie mają szczegóły – a ich przeoczenie potrafi słono kosztować.

W pierwszej kolejności warto sprawdzić, czy w ogóle powstaje obowiązek podatkowy. Od 2023 roku obowiązują wyższe limity, a w przypadku najbliższej rodziny – tzw. „grupy zerowej” – darowizna może być całkowicie zwolniona z podatku, niezależnie od kwoty.

Warunek? Trzeba spełnić konkretne formalności. jeżeli suma przekazanych środków od jednej osoby w ciągu pięciu lat przekroczy 36 120 zł, konieczne jest zgłoszenie tego do urzędu skarbowego w ciągu sześciu miesięcy.

To poważny problem

Jak wskazuje serwis "Interia", tu pojawia się największy problem z gotówką. W przeciwieństwie do przelewu, trudno ją jednoznacznie udokumentować. jeżeli więc otrzymasz większą kwotę „do ręki” i samodzielnie wpłacisz ją na konto, urząd może zakwestionować jej pochodzenie. W razie kontroli trzeba będzie udowodnić, iż pieniądze faktycznie były darowizną, a nie nieujawnionym dochodem.

Brak odpowiedniej dokumentacji lub przekroczenie limitów bez zgłoszenia oznacza konieczność zapłaty podatku – zwykle od 3 do 7 proc. nadwyżki. Najgorszy scenariusz to jednak zatajenie darowizny. jeżeli fiskus uzna środki za dochód z nieznanego źródła, stawka może wzrosnąć choćby do 20 proc.

Dlatego choć gotówka wciąż jest popularna, bezpieczniejszym rozwiązaniem pozostaje przelew z jasnym tytułem darowizny. To prosty sposób, by uniknąć niepotrzebnych problemów i mieć pewność, iż rodzinne wsparcie nie zamieni się w kosztowny spór z urzędem.