Jak wybrać dobre ubezpieczenie turystyczne i na co zwrócić uwagę

Ubezpieczenie podróżne – dlaczego jest tak ważne?

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie turystyczne? Wbrew pozorom to nie taka prosta sprawa. Wiadomo, iż najczęściej szukamy najtańszego, ale czy to najważniejszy argument? Na co więc zwrócić uwagę? Od lat podróżujemy, od lat korzystamy z różnych ubezpieczeń. Na własnej skórze przetestowaliśmy ich skuteczność. Postanowiliśmy więc zebrać je w jednym miejscu, bo lepiej uczyć się na błędach cudzych niż własnych.

Każdy, kto choć raz w podróży musiał skorzystać z pomocy lekarza, wie, iż takie sytuacje uczą pokory. I uświadamiają jedno: ubezpieczenie turystyczne nie jest luksusem, tylko zdrowym rozsądkiem. Oczywiście – są podróże, gdzie wszystko idzie jak z płatka. Ale im więcej kilometrów na liczniku, tym większe szanse, iż coś pójdzie nie po naszej myśli. Ot zwykła statystyka. I wtedy okazuje się, iż potrzebne nie jest najtańsze ubezpieczenie, ale takie, które działa.

Skradziony bagaż, zwichnięta kostka, nagły atak wyrostka, zatrucie egzotycznym jedzeniem albo stłuczka samochodem – tego nie planujemy. Ale warto być na to przygotowanym. W tym tekście zbieramy nasze wieloletnie doświadczenia, sprawdzamy jak działa EKUZ, co obejmuje ubezpieczenie turystyczne i dlaczego czasem ta “dodatkowa opcja” może uratować nie tylko wakacje, ale i portfel.

Czym jest ubezpieczenie?

Ubezpieczenie turystyczne to umowa, w której płacisz składkę (czyli określoną kwotę), a w zamian ubezpieczyciel zobowiązuje się pokryć koszty leczenia lub zorganizować pomoc, jeżeli wydarzy się coś, co ta umowa obejmuje – np. wypadek, choroba, kradzież, uszkodzenie rzeczy.

Inaczej mówiąc:
ubezpieczenie to sposób na zabezpieczenie się przed nieprzewidywalnymi kosztami, które mogłyby mocno nadszarpnąć Twój budżet – albo po prostu zepsuć wakacje, wyjazd czy codzienne życie.

Po co ubezpieczenie turystyczne na czas podróży?

Historia naszych wypadków z wiekiem niestety powiększa się. I tylko potwierdza przekonanie, iż ubezpieczenie na podróż jest ważniejsze niż zabranie SPF-u, klapek, czy dodatkowych koszulek. Można przekonywać, opowiadać, ale najlepiej mówią przykłady z życia wzięte, dlatego opiszemy kilka naszych zdarzeń, ich skutków i jak zadziałała polisa turystyczna, bez której nie ruszamy się.

Historia wypadków Szalonych Walizek

Dominikana – wypadek podczas snurkowania na rafie

Dominikana, to wyspa, gdzie aż się prosi, żeby zanurzyć głowę pod wodę i zobaczyć co kryją okoliczne rafy. Wokół wyspy bywają mniej lub bardziej silne prądy. Jeden z nich podczas snurkowania wepchnął Jarka na rafę, a ten oparł się ręką o jeżowca. Mało przyjemne zdarzenie, ponieważ kolce jeżowca wchodzą głęboko, łamią się, a pozostając w ciele, infekują ranę i potrafią stworzyć poważne zagrożenie dla zdrowia. Wezwaliśmy do hotelu lekarza, który dał zastrzyk przeciwtężcowy i usunął kolce.

Zapłaciliśmy za usługę gotówką, pamiętając, żeby poprosić o rachunek za leki i zabieg. Po powrocie skorzystaliśmy z naszego ubezpieczenia podróży zagranicznej, czyli zgłosiliśmy zdarzenie i otrzymaliśmy zwrot kosztów.

Bali – wypadek na skuterze

To dość świeża historia, bo z 2024 roku. Skorzystaliśmy ze skuterowej taksówki, jadąc po wyspie. Na robotach drogowych ktoś potrącił skuter jakim jechała Dorotka, która spadła i mimo kasku na głowie doznała wstrząśnienia mózgu, oraz licznych ran, które wymagały szycia i wizyty w szpitalu. Pierwszym krokiem było zamówienie karetki pogotowia, które w Indonezji są tylko prywatne.

Już w karetce zadzwoniliśmy do Polski na infolinię ubezpieczyciela i zgłosiliśmy zdarzenie. Mieliśmy wykupioną opcję Assistance, na którą zawsze zwracamy uwagę jako składnik ubezpieczeń wyjazdów za granicę. Ludzie z infolinii skierowali nas do wybranego szpitala w Kuta, gdzie czekano na nas już w Izbie Przyjęć.

Musieliśmy zapłacić jedynie za karetkę, gdzie obsługa wystawiła nam fakturę, a jej koszty zostały gwałtownie rozliczone po powrocie do Polski.

Dzięki zgłoszeniu zdarzenia w pomocy Assistance zabiegi i pobyt w szpitalu zostały uregulowane przez ubezpieczalnię. A było tego trochę, bo oprócz oczyszczenia ran, był wykonany tomograf komputerowy, prześwietlenia, szycia, dodatkowe materiały opatrunkowe na drogę. Słowem byliśmy otoczeni opieką.

Czy warto wykupić ubezpieczenie turystyczne? Czy jest potrzebne?

Zdecydowanie warto – zwłaszcza jeżeli wyjeżdżasz za granicę. choćby w najbliższe kraje. Powód jest prosty: leczenie w wielu państwach, szczególnie tych poza UE, może kosztować krocie. choćby w Europie – choć systemy zdrowotne są rozwinięte – nie wszystko będzie darmowe. Dla przykładu Albania podpisała z Polską umowę na bezpłatne leczenie naszych turystów, ale poziom opieki zdrowotnej w Albanii jest niezbyt wysoki, więc i tak poważniejsze zabiegi musimy wykonać w razie zdarzenia, w prywatnej służbie zdrowia – oczywiście odpłatnie.

A każde ubezpieczenie daje nie tylko zwrot kosztów leczenia, ale też pomoc w trudnych sytuacjach: od tłumacza języka angielskiego, przez zorganizowanie transportu medycznego, aż po wsparcie po utracie dokumentów czy bagażu.

Ubezpieczenie podróżne w Unii Europejskiej

Wiele osób myśli, iż jeżeli podróżujemy po UE, to nie potrzebujemy żadnego dodatkowego ubezpieczenia. I rzeczywiście – w krajach członkowskich działa EKUZ, czyli Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego. Ale warto wiedzieć, jak działa naprawdę.

Czy potrzebuję ubezpieczenia turystycznego, skoro mam EKUZ?

EKUZ to tylko podstawowa ochrona. Pozwala na korzystanie z publicznej opieki zdrowotnej w kraju, do którego jedziemy – na takich samych zasadach jak jego obywatele. A to oznacza, że:

• jeśli w danym kraju trzeba dopłacić do wizyty, ty też zapłacisz,
• nie obejmuje transportu medycznego do Polski (np. karetką czy samolotem),
• nie działa w przypadku leczenia prywatnego,
• nie zapewnia pomocy tłumacza ani Assitance.

EKUZ to absolutne minimum. jeżeli chcesz mieć realne wsparcie – warto mieć prywatne ubezpieczenie turystyczne.

Ubezpieczenie podróżne na całym świecie

Sytuacja jeszcze bardziej komplikuje się poza Unią Europejską. W USA, Kanadzie, Japonii, Australii czy Szwajcarii leczenie jest bardzo drogie, a opłaty potrafią być szokujące. W niektórych krajach nie ma darmowej opieki choćby dla obywateli. Dlatego podróżując globalnie, ubezpieczenie to nie wybór – to konieczność.

Koszty leczenia w różnych krajach są jak wiadomo różne. W zależności od rodzaju potrzebnej nam pomocy, mogą wynieść od kilkudziesięciu euro do kilkunastu a choćby kilkudziesięciu tysięcy euro. Zapomnijcie o najtańszym ubezpieczeniu turystycznym, bo ono może jedynie poprawić nastrój. To pieniądze wyrzucone w błoto. W razie problemu dopłacicie do interesu więc po prostu nie opłaca się ich brać, bo nie zabezpieczą Was w razie potrzeby.

Na Europę standardem ubezpieczenia kosztów leczenia powinna być suma nie niższa niż 400 tys. PLN

Jednak przy wyjazdach za ocean, do Japonii, Nowej Zelandii lub Australii suma ta powinna być przynajmniej dwa, a choćby trzy razy wyższa. Wynika to po prostu z bardzo wysokich kosztów leczenia na tamtych rynkach. Poziom 800 tys. do 1 mln zł daje nam szansę dobrej opieki medycznej oraz wykonania niezbędnych badań i zabiegów niezależnie od sytuacji.

Ile kosztuje leczenie za granicą?

Dla przykładu:

• w USA jedna doba w szpitalu może kosztować choćby 3000–5000 dolarów,
• złamanie nogi w Kanadzie i leczenie z operacją: ponad 20 000 CAD,
• transport medyczny do Polski z Azji czy Ameryki Południowej: od 30 000 PLN wzwyż.

To już nie są historie wyssane z palca – to realne koszty, które trzeba byłoby pokryć z własnej kieszeni, jeżeli nie mamy odpowiedniej polisy.

Ile kosztuje ubezpieczenie na wyjazd za granicę?

Na szczęście cena ubezpieczenia nie musi być wysoka. Przeciętna polisa na tydzień wakacji w Europie to koszt ok. 30–80 PLN, a w przypadku podróży poza Europę – od 60 PLN wzwyż, w zależności od zakresu i długości.

Od czego zależy cena ubezpieczenia?

Naszym zdaniem wybierając najlepsze ubezpieczenie podróżne warto zwrócić uwagę na kilka czynników:

• kierunek podróży (Europa, świat, kraje z drogą opieką medyczną jak Ameryka Płn. i Japonia),
• długość wyjazdu,
• zakres ochrony (czy zawiera OC, NNW, bagaż, sporty),
• wiek podróżnego,
• aktywność może podnieść składkę, chociaż niektóre firmy mają sporty w cenie.

Warto zwrócić uwagę na warunki ubezpieczenia i wszystkie detale, żeby później się nie zdziwić.

Przed czym ubezpieczyć się w podróży – zakres ubezpieczenia?

Najważniejsze sprawy dotyczące ubezpieczenia na wakacje znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, czyli OWU, które naprawdę warto poznać. Szczególnie gdy borykamy się z nietypowymi schorzeniami lub problemami. Ubezpieczalnie mają prawo wglądu do naszej historii choroby. Gdy kupujemy polisę i chcemy zaoszczędzić myśląc o tym, iż nikt się nie dowie o naszej chorobie zapominamy o leczonych schorzeniach. A to są właśnie choroby przewlekłe. Skutki tego mogą być opłakane. Wiele osób potraciło majątki lub spłaca zadłużenia z tym związane.

Znamy historię osoby, która wybrała się w podróż do Afryki z kamicą nerkową, na którą leczyła się w Polsce. Niestety nie wykupiła polisy rozszerzonej o taką chorobę. Miała atak, który zakończył się zabiegiem operacyjnym. Rachunek w wysokości kilkudziesięciu tysięcy dolarów musiała zapłacić z własnej kieszeni.

Ubezpieczenie turystyczne może chronić Cię przed:

• kosztami leczenia i hospitalizacji,
• wypadkami i trwałym uszczerbkiem na zdrowiu (NNW),
• szkodami wyrządzonymi osobom trzecim (OC),
• kradzieżą, zagubieniem lub opóźnieniem bagażu,
• stratą dokumentów,
• wypadkami podczas uprawiania sportów.

Im bardziej aktywna podróż – tym więcej warto zabezpieczyć.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków popularnie nazywane NNW.

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków znane jako NNW to rodzaj odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu. Zwykle Towarzystwa Ubezpieczeniowe proponują sumy na poziomie 10 do 100 tys. zł. Wybór to indywidualna decyzja, ale my wychodzimy z założenia, iż z wiekiem warto zerknąć na wyższe sumy NNW.

Jak działa turystyczne ubezpieczenie na wakacje?

W praktyce wygląda to tak:

• W razie problemu kontaktujecie się z centrum alarmowym (telefonicznie lub mailowo). Niestety w opcji telefonicznej ponosicie koszty połączeń zagranicznych, ale to nic w porównaniu do ewentualnych kosztów leczenia w razie, gdy nie kupisz ubezpieczenia.
• Konsultant pomaga znaleźć odpowiednią placówkę lub organizuje transport.
• Często to ubezpieczyciel pokrywa koszty bezpośrednio – Wy nie musicie nic płacić.
• Po powrocie możecie też złożyć wniosek o zwrot kosztów – jeżeli coś opłacicie samemu.

Kluczowe jest to, by zachować dokumenty, rachunki, raporty medyczne, bo będą potrzebne do rozliczenia. Pamiętajcie, iż każdy etap leczenia musi być udokumentowany.

Zakres i suma ubezpieczenia podróży. Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne?

Z naszego punktu widzenia jeżeli chcemy kupić ubezpieczenie turystyczne najważniejsze są dwie rzeczy: wysokość kosztów leczenia oraz transport medyczny, czyli zakres i suma ubezpieczenia.

• Zakres to rodzaj ochrony – leczenie, OC, NNW, ubezpieczenie bagażu, Assistance itd.
• Suma to maksymalna kwota, jaką pokryje ubezpieczyciel. Dobre polisy oferują leczenie do 1–2 milionów euro, a czasem choćby do 4 milionów (co ma sens, jeżeli jedziesz np. do USA).

Warto upewnić się, iż suma OC i NNW też nie jest symboliczna – w praktyce te “drobne dodatki” czyli ubezpieczenie OC i NNW w cenie ubezpieczenia turystycznego nie mają wielkiego znaczenia, ale efekt końcowy kolosalny.

Ryzyko utraty bagażu. Jaka jest górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela?

W ubezpieczeniu na czas podróży suma ubezpieczenia bagażu kształtuje się na poziomie 1.000 zł do 10.000 zł i dotyczy utraty bagażu, który był zabezpieczony lub pozostawał pod opieką licencjonowanego przewoźnika. Z naszej strony dodamy, iż koszt ubezpieczenia ryzyka utraty bagażu to jeden z dość istotnych czynników podnoszących koszt polisy. jeżeli kradzież zdarzy się na pokładzie samolotu, odpowiedzialna jest linia lotnicza. Opcja w ubezpieczeniu turystycznym na czas podróży obejmuje raczej kradzież po dotarciu do miejsca docelowego. Z naszego doświadczenia wiemy, iż ubezpieczyciel odpowiada za utratę jedynie w przypadku kradzieży pozostawionego pod opieką i zabezpieczonego. jeżeli zdarzy się to przez nieuwagę, możemy nie odzyskać kosztów utraconego bagażu. Każdorazowo taką sytuację należy zgłosić policji i otrzymać stosowne potwierdzenie, które przedstawiamy jako dowód w chwili zgłoszenia szkody.

Odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone osobom trzecim

Przy wyborze polisy, zwykle skupiamy się na kosztach leczenia. Zapominamy jedna o ryzyku odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone innym osobom. Najczęściej to konsekwencja zabaw dzieci. Ale dorośli przecież są nie lepsi i też potrafią nabroić i to nie tylko w hotelu. Sumy gwarancyjne proponowane przez ubezpieczycieli wahają się do 100 tys. do 1 mln zł. I tu przydatna ciekawostka. jeżeli mamy mieszkanie lub dom i ubezpieczamy je, to w opcjach ubezpieczenia możemy mieć również OC w podróży. Głównie dotyczy ono podróży po Polsce, ale w dobrych polisach coraz częściej obejmuje również kraje Unii Europejskiej i poza nią.

Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne?

Dobre ubezpieczenie powinno zawierać oprócz wszystkich wcześniej wymienionych elementów:

• pomoc 24/7 w języku polskim,
• OC – gdy niechcący wyrządzisz szkodę,
• NNW – na wypadek urazów i trwałego uszczerbku,
• ochronę bagażu,
• opcję dla sportów (jeśli je uprawiasz),
• jasne zasady i realne limity, nie “marketingowe hity”.

Kupując ubezpieczenie podróżne zwróć uwagę na dodatkowe elementy

Czasem warto dołożyć kilka złotych i mieć spokój:

• ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży (np. choroba przed wyjazdem),
• ubezpieczenie sprzętu sportowego lub elektronicznego,
• rozszerzenie na choroby przewlekłe,
• pokrycie kosztów kwarantanny lub izolacji (wciąż przydatne po pandemii).

Ubezpieczenie sportów ekstremalnych

Ze sportów ekstremalnych, które ubezpieczamy w naszych podróżach uprawiamy tylko nurkowanie. Na narty nie jeździmy od lat, bo nie wystarcza nam już czasu. Dlatego możemy się skupić się na nurkowaniu. Ale Wy możecie dorzucić wszystko co jest Wam potrzebne.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia turystycznego?

Najważniejsze to:

• czytelna umowa – unikaj firm z dziesiątkami gwiazdek i wyjątków,
• realne limity – niska cena często oznacza niską ochronę,
• szybki kontakt i pomoc – telefon alarmowy powinien działać zawsze,
• opinie i doświadczenie – warto wybierać firmy, które są na rynku od lat i cieszą się dobrą opinią.

A jeżeli szukasz konkretu… zwróć uwagę na ERGO Ubezpieczenia Podróży

Jeśli po tej lekturze masz w głowie jedno pytanie – no dobra, to które ubezpieczenie w końcu wybrać? – to podrzucamy ofertę firmy, którą znamy i możemy z czystym sumieniem polecić i jest to ERGO Ubezpieczenia Podróży. Mają przejrzyste warianty, wysokie sumy ubezpieczenia, dobre rozszerzenia na sporty i – co ważne – całodobowe polskojęzyczne Assistance.

Oto, co to ubezpieczenie turystyczne obejmuje i w czym robi różnicę:

• wysoka suma ubezpieczenia kosztów leczenia – do 4 mln euro,
• transport medyczny bez limitu w wariantach 2,3 i 4,
• następstwa chorób przewlekłych w zakresie ubezpieczenia,
• organizację teleporady z psychologiem i pomoc tłumacza języka angielskiego w ramach Assistance pełnego,
• Assistance 24/7 z polskojęzyczną obsługą,
• OC w życiu prywatnym,
• pakiet SPORT i ochrona sprzętu sportowego,
• możliwość dokupienia ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży,
• zniżki dla dzieci, studentów i rodzin.

Co ważne to ubezpieczenie turystyczne online, a polisę kupujesz w kilka minut, płacąc przelewem, kartą lub BLIK-iem. Dokumenty przychodzi na maila. Najlepszy sposób, by wykupić ubezpieczenie na wyjazd – i my tak lubimy.

Artykuł sponsorowany, powstał we współpracy z ERGO Ubezpieczenia Podróży.