Chcesz dowiedzieć się, jak wypłacić pieniądze z PPK? Czy całość środków zgromadzonych na indywidualnym koncie planu oszczędnościowego należy do Ciebie, skoro do portfela PPK dorzuca się także pracodawca i państwo? Przyjrzyjmy się temu zagadnieniu z bliska.
REKLAMA
Zobacz wideo Maciej Samcik radzi, jak inwestować mały kapitał: PPK
Pracownicze Plany Kapitałowe. Poznaj szczegóły programu
Skład procentowy wpłat do PPK przedstawia się następująco:
pracownik - 4 proc. kwoty wynagrodzenia brutto (2 proc. wpłata obowiązkowa i 2 proc. wpłata dobrowolna)
pracodawca - 4 proc. kwoty wynagrodzenia brutto (1,5 proc. wpłata obowiązkowa i 2,5 proc. wpłata dobrowolna)
skarb państwa - jednorazowa wpłata powitalna w kwocie 250 zł oraz wpłaty okresowe w wysokości 240 zł/rok (dopłaty od państwa możliwe są po spełnieniu dodatkowych warunków)
Programem objęci są pracownicy w wieku od 18 do 55 lat (jeżeli nie złożą deklaracji o rezygnacji z uczestnictwa w programie) oraz dobrowolnie mogą do niego przystąpić osoby między 55. a 70. rokiem życia. Powyżej 70. roku życia nie ma już możliwości uczestnictwa w programie.
Istotną cechą programu oszczędnościowego PPK, jest bieżący obrót zgromadzonymi tam środkami w celu inwestowania ich na rynkach kapitałowych. Aby to wprowadzić w życie, pracodawca podpisuje umowę z wybraną instytucją finansową, która zarządza środkami zgromadzonymi na kontach pracowników objętych programem. Kapitał inwestowany jest głównie w akcje i obligacje.
W celu zmniejszenia ryzyka związanego z wahaniami giełdowymi i uniknięcia ewentualnych strat inwestowanie pieniędzy z PPK opiera się na tzw. funduszach zdefiniowanej daty. w uproszczeniu oznacza to, iż w zależności od wieku pracownika przynależącego do programu, pieniądze inwestowane są w akcje (obarczone większym ryzykiem) bądź obligacje (gdzie ryzyko straty jest mniejsze). W przypadku pracownika młodszego kapitał będzie inwestowany w akcje, w przypadku starszego - w obligacje. Instytucja finansowa pobiera opłatę z tytułu zarządzania kapitałem, a jej wysokość nie może przekroczyć wartości 0,5 proc. wpłaconych środków.
Na stronie internetowej Pracowniczych Planów Kapitałowych dostępny jest kalkulator, dzięki którego pracownik po podaniu kilku danych m.in. wiek, kwota wynagrodzenia brutto, może oszacować kwotę, jaką nazbiera na swoim indywidualnym koncie PPK.
Jak wypłacić pieniądze z PPK? Sprawdzamy
Przyjmijmy założenie, iż pracownik po pewnym czasie od zapisu do PPK, chciałby zrezygnować z programu i tu pojawia się pytanie - jak odzyskać pieniądze z PPK? Czy możliwa jest wcześniejsza wypłata pieniędzy z PPK tj. przed osiągnięciem wieku emerytalnego? Okazuje się, iż tak. Warto wiedzieć, iż środki zgromadzone na koncie PPK można wypłacić w każdym momencie, ale z pewnymi ograniczeniami. O co konkretnie chodzi? o ile zdecydujemy się na wypłatę środków przed ukończeniem 60. roku życia, będą one pomniejszone o:
podatek od zysków kapitałowych
całość środków pochodzących ze skarbu państwa
30 proc. środków wpłaconych przez pracodawcę - te pieniądze trafią do Twojego subkonta w ZUS
Dobrowolna rezygnacja to jedna z opcji wypłaty środków z PPK. Prawo przewiduje jeszcze inne możliwości, jak odzyskać pieniądze z PPK. Chodzi o zdarzenia losowe.
poważna choroba Twoja lub członka najbliższej rodziny (dziecko, małżonek) - w tej sytuacji można wypłacić maksymalnie 25 proc. zgromadzonych środków, bez konieczności zwrotu. Co ważne - w tym przypadku mamy dostęp także do kwot wpłaconych przez pracodawcę i państwo - one nie przepadają.
wkład własny na zakup mieszkania/budowę domu - w tej sytuacji można wypłacić do 100 proc. środków, z koniecznością zwrotu, który może rozpocząć się choćby po pięciu latach od momentu wypłaty środków. Spłata może być rozłożona w ratach, na okres maksymalnie 15 lat. W ten sposób można wypłacić całość środków, nie wyłączając wpłat dokonanych przez pracodawcę i finansowanych przez skarb państwa. Przepis ten dotyczy pracowników przed ukończeniem 45. roku życia.
Jak odzyskać pieniądze z PPK współmałżonka?
Jak odzyskać pieniądze z PPK współmałżonka? Warto wiedzieć, iż środki zgromadzone na koncie PPK podlegają dziedziczeniu. W przypadku śmierci współmałżonka 50 proc. pieniędzy zgromadzonych na jego koncie PPK trafia na konto PPK, PPE lub IKE drugiej osoby. Możliwe jest także dziedziczenie pozostałych środków przez osoby trzecie. W tym przypadku konieczne jest dokonanie odpowiedniego zapisu na swoim koncie PPK. o ile osoby takie nie zostaną wskazane, to dziedziczenie pozostałych środków odbywa się na zasadach określonych w kodeksie cywilnym.
Zobacz też: Przeciętny Polak może pomarzyć. Na te cacka pozwolą sobie tylko wybrani. Oto najdroższe samochody świata
