Banki będą sprawdzać, czy imię i nazwisko albo nazwa odbiorcy zgadzają się z numerem rachunku, na który wysyłamy pieniądze. Nowy mechanizm ma ograniczyć pomyłki i utrudnić działanie oszustom.
Chodzi o usługę Verification of Payee, czyli weryfikację odbiorcy płatności. System ma działać jeszcze przed zatwierdzeniem przelewu. jeżeli dane wpisane przez klienta nie będą pasowały do informacji przypisanych do rachunku odbiorcy, bank pokaże ostrzeżenie.
Dziś liczy się głównie numer kontaWielu klientów zakłada, iż bank sprawdza cały formularz przelewu: numer rachunku, imię, nazwisko, nazwę firmy i tytuł płatności. W praktyce najważniejszy jest numer konta. jeżeli jest poprawny technicznie i istnieje, przelew może zostać zrealizowany, choćby gdy w polu odbiorcy wpisano inną osobę lub niepełną nazwę.
To właśnie ta luka bywa wykorzystywana przez przestępców. Oszust może podać numer rachunku należący do siebie, a ofierze przekazać fałszywe dane odbiorcy. Klient widzi w formularzu nazwę znanej firmy, urzędu albo sklepu, ale pieniądze trafiają gdzie indziej.
Nowa usługa ma dać klientowi dodatkowy moment na zatrzymanie się przed wysłaniem pieniędzy.
Jak będzie działała weryfikacja odbiorcy?Przed zatwierdzeniem przelewu bank porówna dane wpisane przez nadawcę z danymi właściciela rachunku odbiorcy. jeżeli wszystko będzie się zgadzać, klient zobaczy informację, iż odbiorca został potwierdzony.
Jeżeli pojawi się drobna różnica, system może pokazać częściową zgodność. Taka sytuacja może wystąpić np. wtedy, gdy klient wpisze skróconą nazwę spółki, pominie polskie znaki albo użyje innego wariantu zapisu. Nie zawsze będzie to oznaczało próbę oszustwa.
Najbardziej alarmujący będzie komunikat o braku zgodności. Wtedy klient powinien zatrzymać się i dokładnie sprawdzić, czy naprawdę wysyła pieniądze adekwatnej osobie lub firmie.
To nie będzie automatyczna blokadaWażne jest jedno: ostrzeżenie nie musi oznaczać, iż przelew zostanie zablokowany. Według opisywanych założeń weryfikacja ma przede wszystkim informować klienta o ryzyku. Ostateczna decyzja w wielu przypadkach przez cały czas będzie należała do nadawcy przelewu.
To oznacza, iż odpowiedzialność nie znika. jeżeli bank pokaże komunikat o niezgodności, a klient mimo to zatwierdzi przelew, powinien liczyć się z konsekwencjami. Dlatego najważniejsze będzie czytanie alertów, a nie automatyczne klikanie „dalej”.
Nowy system może pomóc, ale nie zastąpi zdrowego rozsądku.
Od kiedy zmiany wejdą w życie?Mechanizm weryfikacji odbiorcy jest powiązany z unijnymi przepisami dotyczącymi przelewów natychmiastowych. W strefie euro podobne rozwiązanie obowiązuje od 9 października 2025 roku. Dla Polski istotną datą jest 9 lipca 2027 roku. Do tego czasu banki mają być przygotowane do obsługi płatności natychmiastowych w euro oraz do korzystania z usługi weryfikacji odbiorcy.
Projekt przygotowany przez Ministerstwo Finansów zakłada, iż ten sam termin ma objąć również przelewy w złotych. To ważne, bo właśnie w złotych wykonywana jest zdecydowana większość codziennych przelewów w Polsce.
Dla klientów oznacza to, iż zmiana nie będzie dotyczyła jedynie zagranicznych płatności w euro. Ma objąć także zwykłe przelewy krajowe.
Dlaczego banki wprowadzają taką kontrolę?Powód jest prosty: rośnie liczba oszustw, w których ofiara sama wysyła pieniądze na wskazane konto. Przestępcy podszywają się pod firmy kurierskie, sklepy, urzędy, banki, bliskich albo kontrahentów. Często naciskają na pośpiech i podają fałszywe dane do przelewu.
Weryfikacja odbiorcy ma ograniczyć takie sytuacje. jeżeli klient wpisze nazwę znanej firmy, ale numer rachunku będzie należał do kogoś innego, system powinien pokazać ostrzeżenie.
Mechanizm może pomóc także przy zwykłych pomyłkach. Błąd w numerze rachunku, kopiowanie danych z niepewnego źródła albo pomylenie odbiorców może kosztować dużo nerwów. Nowa usługa ma dać szansę na wychwycenie problemu przed wysłaniem pieniędzy.
Klienci będą musieli zmienić nawykiNowe zasady mogą być szczególnie ważne dla osób, które często wykonują przelewy do nowych odbiorców. Dotyczy to zakupów internetowych, opłat za usługi, płatności za faktury, przelewów do urzędów, szkół, lekarzy, fundacji albo prywatnych sprzedawców.
Warto będzie dokładniej wpisywać dane odbiorcy. Zbyt ogólna nazwa, literówka albo skrót mogą spowodować komunikat o częściowej zgodności. To nie musi być problem, ale może wydłużyć cały proces.
Firmy również będą musiały zadbać o spójność danych. jeżeli kontrahenci będą wpisywać inną nazwę niż ta powiązana z rachunkiem, system może regularnie wyświetlać ostrzeżenia. To może oznaczać więcej pytań, opóźnień i konieczność poprawienia danych na fakturach.
Nie ignoruj komunikatów z bankuNajwiększym ryzykiem będzie przyzwyczajenie. Gdy bank zacznie wyświetlać dodatkowe komunikaty, część klientów może traktować je jak kolejne okienko do zamknięcia. To byłby błąd.
Jeśli pojawi się informacja o braku zgodności danych, najlepiej nie wysyłać pieniędzy od razu. Warto sprawdzić numer rachunku w oficjalnym źródle, zadzwonić do odbiorcy znanym wcześniej numerem telefonu i upewnić się, iż dane nie zostały podmienione.
Szczególną ostrożność trzeba zachować wtedy, gdy ktoś prosi o szybki przelew, zmianę numeru konta albo dopłatę przez link z wiadomości SMS lub e-mail. To popularne elementy oszustw.
Większe bezpieczeństwo, ale nie koniec wyłudzeńWeryfikacja odbiorcy płatności może być jedną z największych zmian w polskiej bankowości elektronicznej ostatnich lat. Klient dostanie dodatkową informację, zanim pieniądze opuszczą konto. To może uratować wiele osób przed kosztownym błędem.
Nie oznacza to jednak, iż oszuści znikną. Będą próbowali przekonywać ofiary, iż ostrzeżenie „to normalne”, „można je zignorować” albo „system źle pokazuje dane”. Dlatego edukacja będzie równie ważna jak sama technologia.
Najważniejsza zasada pozostaje bez zmian: jeżeli bank ostrzega, nie klikaj automatycznie. Zatrzymaj się, sprawdź odbiorcę i dopiero wtedy zdecyduj, czy naprawdę chcesz wysłać pieniądze.
